Cómo obtener un préstamo comercial para su negocio

A la hora de expandir su negocio debe revisar a cuáles fuentes de financiación tiene acceso. En un primer momento la mayoría de emprendedores acuden a familiares y amigos para impulsar sus primeros meses, pero con el paso del tiempo y si el negocio crece, requerirá mayores inversiones: Cubrir costos operativos, lanzar una nueva campaña de marketing, expandirse a otro mercado, contratar más empleados, etc.

Además de construir contactos que lo introduzcan a un prestamista adecuado para el tamaño de su negocio, es importante que cuente con un plan de negocio, que le permita destinar bien los recursos que reciba y así evitar que este dinero se desvíe a gastos personales o a cubrir imprevistos.

Por tanto aquí tienes un resumen de los puntos clave a la hora de obtener un préstamo comercial:

• Preparación de Documentos:
  • Es fundamental tener en orden los estados financieros, declaraciones de impuestos y el plan de negocios, tanto personales como del negocio.
  • Se recomienda consultar con un asesor financiero para asegurarse de tener todos los documentos necesarios.
• Presentación Profesional:
  • La primera impresión es crucial. Se aconseja vestirse adecuadamente y presentar el negocio de manera clara y realista.
  • Obtener una referencia personal o comercial, puede facilitar el contacto con los prestamistas.
• Conocimiento del Negocio:
  • Es esencial poder hablar con confianza sobre el plan de negocios, el desempeño financiero y las proyecciones.
  • Comprender a fondo por qué se necesita el dinero y cómo se utilizará.
• Transparencia Financiera Personal:
  • Los prestamistas revisarán el historial crediticio personal, por lo que es importante estar preparado para discutir cualquier problema previo.
• Propuesta de Plan de Pago:
  • Proponer un plan de pago demuestra responsabilidad. Se mencionan dos opciones: líneas de crédito y préstamos a plazo.
• Fuentes de Financiación Alternativas:
  • Se sugieren alternativas como el financiamiento de proveedores y el intercambio de servicios. Por ejemplo, si usted ofrece servicios de preparación de impuestos pero necesita una campaña de marketing puede acordar con los creativos un intercambio de servicios donde usted se encargue de hacerle los numeros mientras ellos se encargan de atraer más clientes para usted.
• Mantenimiento de la Relación con el Prestamista:
  • Cumplir con los acuerdos, proporcionar informes financieros y ser proactivo en la comunicación son esenciales.

El emprendedor, sin importar el tamaño de su negocio debe demostrar preparación, profesionalidad y transparencia al tratar con los prestamistas

Ahora manos a la obra con el paso a paso para obtener un crédito comercial:

Primero: Establecer su negocio

1. Registre su empresa como una entidad legal (LLC, LLP o corporación)
2. Solicite un número de identificación de empleador (EIN) al IRS
3. Verifique que su empresa esté correctamente registrada y que preferiblemente tenga un número D-U-N-S de Dun & Bradstreet.

Segundo: Preparar la documentación

1. Reúna los documentos financieros necesarios, como estados financieros comerciales y personales, declaraciones de impuestos y un plan de negocios con proyecciones
2. Esté preparado para responder preguntas sobre su negocio y explicar por qué necesita el dinero

Tercero: Establecer historial crediticio

1. Abra una cuenta bancaria comercial para separar las finanzas personales de las del negocio
2. Solicite tarjetas de crédito comerciales y úselas responsablemente
3. Establezca líneas de crédito con proveedores que informen a las agencias de crédito comercial
4. Pague siempre sus facturas y deudas comerciales a tiempo

Cuarto: Mejorar su perfil crediticio

1. Mantenga un buen crédito personal, ya que algunos prestamistas lo consideran
2. Utilice solo alrededor del 30% de su saldo de crédito disponible
3. Comience con préstamos pequeños y auméntelos gradualmente a medida que fortalezca su perfil crediticio

Quinto: Solicitar el crédito

1. Investigue diferentes opciones de préstamos y líneas de crédito ofrecidas por bancos, cooperativas de crédito y la Administración de Pequeños Negocios. En negozee recomendamos Live Oak Bank por su línea especial de Small Business Loan.
2. Asegúrese de cumplir con los requisitos de elegibilidad del prestamista, como la capacidad de reembolso y un propósito comercial sólido.
3. Preséntese a solicitar el crédito de una manera profesional, y habiendo estudiado todos los números y potencial de su negocio.

Recuerde que establecer un buen crédito comercial toma tiempo y requiere una gestión financiera responsable. Al seguir estos pasos y mantener buenas prácticas financieras, aumentará sus posibilidades de obtener un crédito comercial para su negocio.