Fiado: la fintech para inmigrantes que conecta tus finanzas entre Estados Unidos y México

Para millones de inmigrantes en Estados Unidos, el reto financiero no es solo ganar dinero. El verdadero desafío está en administrarlo, protegerlo y moverlo entre dos países sin pagar de más, sin depender de terceros y sin complicaciones bancarias.

Ese fue el tema central de una reciente conversación en Cafecito con Negozee, donde Tony Martínez entrevistó a Andre Urena y Silvia Schwartz, líderes de Fiado, una plataforma fintech creada para ayudar a la comunidad latina a manejar sus finanzas entre Estados Unidos y México de una manera más moderna, accesible y segura.

En este artículo te explicamos qué es Fiado, cómo funciona y por qué puede convertirse en una herramienta clave para inmigrantes, preparadores de impuestos, agentes de seguros y emprendedores latinos.

¿Qué es Fiado?

Fiado es una plataforma financiera diseñada para personas que viven, trabajan o tienen compromisos económicos tanto en Estados Unidos como en México.

A diferencia de la banca tradicional, Fiado busca resolver un problema real de la comunidad inmigrante: la necesidad de operar en dos sistemas financieros al mismo tiempo. Eso incluye recibir dinero en dólares, enviar dinero en pesos, mantener acceso a cuentas desde el extranjero y evitar las altas comisiones de muchas soluciones tradicionales.

En términos simples, Fiado quiere convertirse en un puente financiero entre ambos países.

¿Por qué nace Fiado?

La idea detrás de Fiado surge de una realidad que muchos latinos conocen muy bien. Silvia Schwartz, cofundadora de la empresa, explicó que los inmigrantes latinos suelen mantener fuertes vínculos con su país de origen. Aunque vivan y trabajen en Estados Unidos, siguen teniendo familia, gastos, responsabilidades y metas financieras en México.

Ese detalle cambia por completo la forma en que necesitan manejar su dinero.

Mientras otras comunidades pueden emigrar y concentrar toda su vida financiera en un solo país, muchos latinos viven una realidad binacional. Mandan dinero a sus familiares, pagan gastos en su país, viajan con frecuencia o desean conservar una cuenta allá sin tener que estar yendo en persona a una sucursal bancaria.

Fiado nace precisamente para atender esa necesidad.

El problema de la banca tradicional para los inmigrantes

Durante el podcast, los invitados explicaron varios de los obstáculos que enfrentan diariamente los inmigrantes cuando intentan integrarse al sistema financiero tradicional.

1. Altas comisiones por remesas

Mandar dinero al país de origen puede salir caro. Muchas plataformas cobran comisiones al enviar, otras reducen el valor real al convertir la moneda y, en algunos casos, incluso hay pérdidas cuando el efectivo pasa por manos de terceros.

2. Dificultad para abrir cuentas en México desde Estados Unidos

Para muchos mexicanos que viven en Estados Unidos, abrir una cuenta bancaria en México implica viajar, acudir personalmente a una sucursal, tener número telefónico mexicano y presentar comprobante de domicilio local.

3. Dependencia de familiares o conocidos

Hay personas que no tienen una cuenta propia para recibir dinero, depósitos o hasta reembolsos de impuestos. Eso provoca que usen cuentas de familiares, amigos o primos, lo cual puede generar retrasos, errores o pérdida de control del dinero.

4. Miedo y desconfianza

Muchos inmigrantes siguen desconfiando de ciertas instituciones financieras o prefieren no exponerse físicamente en lugares donde puedan sentirse vulnerables.

5. Falta de soluciones pensadas para la vida entre dos países

La mayoría de los bancos no está diseñada para alguien que necesita vivir financieramente en Estados Unidos y México al mismo tiempo.

¿Cómo ayuda Fiado a la comunidad latina?

La propuesta de Fiado es ofrecer una alternativa más práctica para quienes necesitan manejar dinero en ambos lados de la frontera.

Entre los beneficios más destacados que se mencionaron en la entrevista están los siguientes.

Abrir una cuenta en México desde tu celular en Estados Unidos

Uno de los puntos más poderosos de la conversación fue que Fiado permite a los usuarios abrir una cuenta en México de forma remota, sin tener que viajar al país.

Eso significa que una persona en Estados Unidos podría tener acceso a una cuenta mexicana directamente desde su teléfono, usando su domicilio en Estados Unidos, sin los requisitos tradicionales que suelen pedir muchos bancos.

Este beneficio puede ser muy útil para:

• Personas que viajan con frecuencia a México
• Inmigrantes que siguen apoyando económicamente a su familia
• Usuarios que quieren volver a tener presencia financiera en su país
• Personas que desean pagar gastos o manejar dinero en pesos más fácilmente

Manejo de dinero en dólares y pesos

Fiado busca facilitar una experiencia en la que el usuario pueda desenvolverse tanto en dólares como en pesos.

Esto es especialmente importante para personas que:

• Trabajan en Estados Unidos pero viven o gastan parte de su dinero en México
• Cruzan la frontera constantemente
• Tienen familiares que dependen de apoyo económico
• Necesitan una solución más flexible para sus gastos transfronterizos

Menos comisiones y más control

Uno de los temas que más resonó en el podcast fue el costo oculto de mover dinero. Andre Urena explicó que muchas veces el dinero pierde valor por comisiones, mínimos obligatorios o por depender de terceros para entregar el efectivo.

Fiado quiere eliminar ese problema ofreciendo más control directo al usuario y reduciendo la necesidad de intermediarios.

Para muchas familias, eso puede hacer una gran diferencia. Cuando el dinero cuesta tanto trabajo ganarlo, perder una parte en cada envío afecta el presupuesto, la tranquilidad y la capacidad de ayudar a otros.

Acceso digital a la cuenta desde cualquier lugar

Otro punto importante es que Fiado está diseñado como una plataforma digital. Si una persona pierde acceso a su teléfono, puede recuperar su cuenta desde otro dispositivo.

Esto aporta mayor flexibilidad y, según lo comentado en el podcast, puede ser especialmente valioso para quienes enfrentan situaciones migratorias complejas o necesitan continuidad financiera sin depender de una sucursal física.

Fiado para inmigrantes que viven entre dos mundos

Hay miles de personas que prácticamente viven una economía binacional.

Por ejemplo:

• Quienes trabajan en San Diego pero viven en Tijuana
• Quienes reciben ingresos en Estados Unidos y sostienen gastos familiares en México
• Quienes necesitan viajar seguido
• Quienes desean pagar servicios o apoyar a familiares sin tantas fricciones

Para este tipo de usuario, una fintech como Fiado representa más que comodidad. Representa una solución adaptada a su realidad diaria.

Por qué Fiado puede ser útil para preparadores de impuestos

Uno de los enfoques más interesantes del episodio fue cómo esta herramienta puede beneficiar a los tax preparers, bookkeepers y oficinas financieras que atienden a clientes inmigrantes.

Muchos preparadores de impuestos ya son una figura de confianza para sus clientes. No solo les preparan taxes: también les orientan en temas financieros, trámites, organización y decisiones importantes.

Por eso, plataformas como Fiado pueden ayudarles a convertirse en algo más que una oficina de temporada.

Beneficios para tax preparers y bookkeepers

Un preparador de impuestos puede aportar más valor cuando también ayuda al cliente a resolver necesidades como:

• Tener una cuenta para recibir reembolsos
• Evitar depender de cuentas ajenas
• Acceder a servicios financieros básicos
• Mantener mejor control del dinero
• Encontrar herramientas más económicas y prácticas

Además, esto puede fortalecer la relación con el cliente durante todo el año, no solo durante la temporada de impuestos.

Una oportunidad para oficinas que quieren convertirse en centros financieros

Tony Martínez explicó durante la charla una visión cada vez más importante en el mercado latino: que las oficinas de impuestos, seguros y servicios profesionales se conviertan en centros financieros comunitarios.

Es decir, lugares donde el cliente pueda encontrar múltiples soluciones en un solo sitio, como:

• Preparación de impuestos
• Reembolsos
• Herramientas bancarias
• Seguros
• Referidos a préstamos
• Soluciones para remesas
• Recursos financieros adicionales

Desde esta perspectiva, Fiado no solo ayuda al usuario final. También puede ayudar a las oficinas a:

• Retener más clientes
• Diferenciarse de la competencia
• Crear nuevas fuentes de ingresos
• Aumentar su valor percibido
• Generar mayor fidelidad en la comunidad

Tecnología financiera con enfoque humano

Silvia Schwartz también habló del papel de la inteligencia artificial y la automatización en el desarrollo de nuevas plataformas financieras.

Hoy en día, la tecnología permite construir herramientas más rápidas, más eficientes y más accesibles. Pero la diferencia real no está solo en usar tecnología moderna, sino en ponerla al servicio de personas que históricamente han sido desatendidas.

Ese enfoque es clave.

Muchas veces, quienes menos tienen son quienes más terminan pagando en comisiones, trámites, retrasos y limitaciones. Fiado busca darle la vuelta a esa lógica y acercar herramientas de alto nivel a la comunidad latina con una experiencia más útil y justa.

Lo que viene para Fiado

Según lo compartido en el podcast, Fiado también está trabajando en nuevas funciones y servicios para ampliar su ecosistema.

Entre los avances mencionados se encuentran:

• Expansión a otros mercados como Guatemala
• Opciones para pagar servicios y teléfonos prepagados
• Un marketplace integrado en la aplicación
• Acceso a productos como seguros
• Posibles micropréstamos en el futuro

Esto sugiere que la plataforma no quiere quedarse solo como una app para mover dinero, sino evolucionar hacia una solución financiera más completa para la comunidad inmigrante.

La importancia de adoptar tecnología en la comunidad latina

Otro mensaje fuerte del episodio fue que la comunidad empresarial latina no puede quedarse atrás en esta nueva etapa de innovación.

Andre Urena destacó que estamos en una época donde la tecnología está avanzando demasiado rápido, y los empresarios que aprendan a integrarla tendrán más oportunidades de crecer, servir mejor a sus clientes y mantenerse competitivos.

Ese mensaje aplica especialmente para:

• Preparadores de impuestos
• Agentes de seguros
• Bookkeepers
• Oficinas de servicios financieros
• Emprendedores latinos

La conclusión es clara: la tecnología ya no es opcional; es parte del presente y del futuro del negocio.

Conclusión: Fiado responde a una necesidad real de los inmigrantes

Fiado se presenta como una fintech con un enfoque muy claro: ayudar a los inmigrantes latinos a manejar su dinero entre Estados Unidos y México de una manera más simple, moderna y accesible.

Su propuesta tiene sentido porque responde a problemas reales:

• abrir cuentas desde el extranjero,
• mover dinero sin comisiones abusivas,
• evitar depender de terceros,
• operar en dos monedas,
• y llevar servicios financieros a una comunidad que necesita soluciones diseñadas para su realidad.

Para los usuarios, puede significar más control y tranquilidad. Para los preparadores de impuestos y oficinas financieras, puede representar una oportunidad de ofrecer más valor, retener clientes y evolucionar su modelo de negocio.

En una economía cada vez más digital, herramientas como Fiado muestran cómo la innovación puede ser más poderosa cuando realmente entiende las necesidades de la comunidad.

FAQ: Fiado y servicios financieros para inmigrantes

¿Qué es Fiado?

Fiado es una plataforma fintech diseñada para ayudar a inmigrantes, especialmente latinos, a manejar sus finanzas entre Estados Unidos y México.

¿Fiado permite abrir una cuenta en México desde Estados Unidos?

Sí, según lo explicado en el podcast, la plataforma permite abrir una cuenta en México de forma remota desde un teléfono en Estados Unidos.

¿Para quién puede ser útil Fiado?

Puede ser útil para inmigrantes, familias que envían dinero a México, personas que cruzan la frontera con frecuencia, preparadores de impuestos, bookkeepers y agentes de seguros.

¿Qué problema resuelve Fiado?

Resuelve dificultades como altas comisiones por remesas, falta de acceso a cuentas bancarias adecuadas, dependencia de terceros y problemas para administrar dinero entre dos países.

¿Cómo puede beneficiar Fiado a un tax preparer?

Puede ayudarle a ofrecer más valor a sus clientes, resolver necesidades financieras adicionales y fortalecer la relación comercial más allá de la temporada de impuestos.

¿Fiado solo funciona para México?

En la charla se mencionó un fuerte enfoque en México, pero también se habló de expansión futura hacia otros países como Guatemala.