Consejo del día: IRAs y RMDs pensando en su jubilación

Una forma común de ahorrar para la jubilación en los Estados Unidos es depositar su dinero en una cuenta IRA. Pero, ¿el monto de sus ahorros puede verse afectado si se retrasa en el retiro de fondos de  su cuenta? Vamos a averiguarlo.

Muchos trabajadores tienden a guardar su dinero en los fondos durante el mayor tiempo posible para que siga creciendo en el mercado. Aunque esta estrategia parece infalible, existe un límite de tiempo para mantener el dinero en algunas cuentas de jubilación, incluidas las cuentas IRA, lo que podría complicar las cosas.

Hay dos tipos básicos de IRA (cuentas individuales de jubilación):

• Las IRA tradicionales le permiten ingresar dinero antes de impuestos, pero lo gravan en las retiradas.
• Las Roth IRA hacen lo contrario, pagas impuestos por adelantado, pero los retiros son libres de impuestos.

En 2023, los ahorradores están limitados a depositar 6.500 dólares en su cuenta IRA. Sin embargo, los mayores de 50 años pueden ahorrar 1.000 dólares más, hasta un total de 7.500 dólares.

RMDs e IRAs:

El dinero de una cuenta IRA tradicional nunca ha tributado. El gobierno hace esto para fomentar el ahorro, pero en algún momento el Tío Sam se llevará una parte. Ahí es donde entran en juego las distribuciones mínimas obligatorias (RMD por sus siglas en inglés). A partir de los 73 años, está obligado a realizar un RMD cada año.

Así es como funciona:

El IRS proporciona una tabla de RMD en la que puede encontrar el número del periodo de distribución en función de la edad. A continuación, tendrá que dividir el importe total de su cuenta de jubilación por ese número para obtener su RMD del año.

Por ejemplo, si acaba de cumplir 78 años y tiene un saldo en su cuenta IRA de 100.000 $, su RMD sería de casi 4.550. Este cálculo se realiza utilizando la Tabla Uniforme Vitalicia del IRS.

Tenga en cuenta que el dinero de las cuentas IRA Roth ya ha tributado, por lo que las RMD no se aplican a estos planes. Las RMD suelen aplicarse a las IRA tradicionales, las IRA SEP, las IRA simples, las IRA reinvertidas, la mayoría de los planes 401(k) y 403(b), y las cuentas de pequeñas empresas.

Sanciones:

Si no retira sus RMD durante un año, pagará un tipo impositivo del 25% sobre el dinero requerido que no se haya retirado. Antes era del 50%, pero se modificó en la Ley SECURE 2.0, aprobada a finales de 2022.

No deje que los RMD pongan la zancadilla a su dinero para la jubilación. Un asesor financiero podría ayudarle a planificar su retiro y evitar costosas penalizaciones fiscales. Si quieres saber más  sobre planes de jubilación puedes conectar con el experto Gilbert Mercado a través de negozee.

Fuente consultada: Smart Money