¿Cuánto puede contribuir a un Plan de Retiro 401 (k) en 2025?

Aumentar al máximo sus aportaciones anuales al plan 401(k) puede suponer un ahorro fiscal a lo largo del tiempo. Además, las ganancias de inversión de sus aportaciones al plan 401(k) crecen libres de impuestos hasta que empiece a retirar dinero.

Límites a la contribución del Empleado: Qué hay de nuevo para el 2025?

En 2025, el límite de aportación anual a los planes 401(k) y 403(b) para empleados menores de 50 años aumentará de 23.000 a 23.500 dólares. Aunque se trata de un aumento modesto, cada dólar adicional cuenta a la hora de constituir sus ahorros para la jubilación. Aportar la cantidad máxima puede ayudarle a mantener el rumbo hacia una jubilación segura, especialmente si se combina con las aportaciones de la empresa.

Cotizaciones compensatorias para mayores de 50 años

Las aportaciones complementarias están diseñadas para ayudar a los empleados de 50 años o más a aumentar sus ahorros para la jubilación durante los años críticos antes de dejar de trabajar.

En 2025, el límite de las aportaciones complementarias para los mayores de 50 años seguirá siendo de $ 7.500. Esto permitirá a los empleados de este grupo de edad aportar hasta un total de $ 31.000 a sus planes 401(k) en 2025. El objetivo de este aumento es ayudar a los trabajadores de más edad a compensar las aportaciones que no hayan podido realizar al principio de su carrera profesional.

Cotizaciones compensatorias más elevadas para los trabajadores de 60 a 63 años

En virtud de la Ley SECURE 2.0, los empleados de entre 60 y 63 años pueden beneficiarse de límites de cotización de recuperación aún más elevados para reforzar aún más sus ahorros para la jubilación.

En 2025, los empleados de entre 60 y 63 años podrán aportar $ 11.250 adicionales o el 150% del límite de recuperación estándar del año anterior, la cantidad que sea mayor. Para este grupo de edad, el límite total de aportación al plan 401(k) en 2025 será de $ 34.750.

Aportaciones de la empresa: ¿Cuánto pueden aportar a su plan 401(k)?

Para los trabajadores menores de 50 años, el total de los límites de cotización del empleador y del empleado para los planes 401(k) y 403(b) aumentará de $ 69.000 en 2024 a $ 70.000 en 2025. En el caso de los trabajadores mayores de 50 años, la aportación total combinada será de $ 77.500. Con el aumento de los límites de recuperación, los trabajadores de 60 a 63 años y sus empresas podrán aportar un total de $ 81.250 en 2025.

Además de sus aportaciones personales, muchas empresas ofrecen aportaciones paralelas como parte de su paquete de prestaciones. Para los empleados menores de 50 años, el límite total combinado de las aportaciones del empresario y el empleado a un plan 401(k) o 403(b) aumentará hasta $ 70.000 en 2025, frente a los $ 69.000 de 2024. Los empleados de 50 años o más pueden aportar hasta $ 77.500, incluidas las aportaciones de recuperación.

En el caso de los empleados de 60 a 63 años, que pueden acogerse a los límites de recuperación más elevados, la aportación total permitida se eleva a $ 81.250 en 2025.

Límites máximos totales de cotización en 2025

Para que se haga una idea, aquí tiene los límites de cotización para 2025:

• Empleados menores de 50 años: $ 23.500 de límite personal; $ 70.000 de límite combinado del empleado y la empresa.
• Empleados de 50 años o más: $ 31.000 en total con «catch-up»; $ 77.500 de límite combinado para el empleado y la empresa
• Empleados de 60 a 63 años: $ 34.750 en total con recuperación mejorada; $ 81.250 de límite combinado para el empleado y la empresa

Posibles ventajas fiscales de maximizar sus aportaciones al plan 401(k)

Contribuir a un plan 401(k) no sólo le ayuda a acumular ahorros para la jubilación, sino que también le ofrece posibles ventajas fiscales que pueden ser beneficiosas tanto ahora como en el futuro.

Aprovechar al máximo estas ventajas fiscales es una forma eficaz de gestionar su estrategia de jubilación y, tal vez, de preservar una mayor parte de su patrimonio.