Senador pide al Tesoro restringir el acceso de inmigrantes indocumentados al sistema bancario de EE. UU.

Una carta enviada por el senador Tom Cotton al Secretario del Tesoro Scott Bessent ha generado preocupación sobre posibles cambios en las reglas que permiten a inmigrantes indocumentados abrir cuentas bancarias en Estados Unidos.

En la carta fechada el 14 de octubre, Cotton solicita al Departamento del Tesoro que revise las regulaciones actuales que permiten a personas abrir cuentas utilizando ciertos documentos de identificación extranjeros, incluyendo tarjetas consulares como la matrícula consular mexicana. El senador argumenta que el acceso al sistema financiero estadounidense debería limitarse a quienes se encuentren legalmente en el país y sugiere que el Tesoro evalúe el uso de autoridades bajo el USA PATRIOT Act y el Bank Secrecy Act para restringir ese acceso.

Aunque la carta no cambia ninguna ley por sí sola, expertos señalan que podría anticipar posibles modificaciones regulatorias que tendrían un impacto significativo en millones de personas.

¿Qué podría cambiar?

Actualmente, las instituciones financieras están obligadas a verificar la identidad del cliente, pero no están obligadas a verificar su estatus migratorio. Muchos bancos aceptan:

• Pasaportes extranjeros
• Matrículas consulares
• Números ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente)

Si el Departamento del Tesoro decide modificar su interpretación o emitir nuevas regulaciones:

• Los bancos podrían verse obligados a verificar el estatus migratorio antes de abrir una cuenta.
• Algunos documentos extranjeros podrían dejar de ser aceptados.
• Los inmigrantes indocumentados podrían perder acceso a cuentas de cheques, ahorros y otros servicios financieros.

Cualquier cambio probablemente requeriría un proceso regulatorio formal y podría enfrentar desafíos legales.

Impacto en las comunidades inmigrantes

El acceso a servicios bancarios es fundamental para la vida diaria. Sin cuentas bancarias, muchas personas dependen del uso de efectivo o de servicios de cambio de cheques que cobran comisiones elevadas.

Defensores de derechos de inmigrantes advierten que restringir el acceso bancario podría:

• Aumentar el uso de efectivo, incrementando el riesgo de robos.
• Obligar a las personas a utilizar servicios financieros no regulados con altas tarifas.
• Dificultar el pago electrónico de renta, servicios públicos y otras obligaciones.
• Complicar el envío de remesas a familiares en el extranjero.

Además, muchos inmigrantes utilizan el ITIN para declarar impuestos y cumplir con sus obligaciones fiscales federales.

Posibles efectos económicos

Economistas señalan que excluir a personas del sistema bancario formal podría:

• Reducir la transparencia financiera.
• Incrementar la actividad económica informal.
• Generar complicaciones para empleadores que pagan nómina.
• Aumentar la carga regulatoria para los bancos.

Las instituciones financieras actualmente no están equipadas ni legalmente obligadas a verificar estatus migratorio, lo que implicaría cambios operativos importantes si la política se modifica.

Contexto político

La carta enmarca el tema como una cuestión de cumplimiento migratorio y seguridad nacional. El senador Cotton sostiene que el acceso al sistema financiero es un privilegio que debe reservarse para quienes respetan las leyes de inmigración de Estados Unidos.

Hasta el momento, el Departamento del Tesoro no ha emitido una respuesta pública.

¿Qué sigue?

Por ahora, no hay cambios oficiales en las reglas bancarias. Cualquier modificación requeriría un proceso regulatorio formal que incluiría comentarios públicos.

Sin embargo, analistas consideran que esta carta podría ser el inicio de un debate más amplio sobre la relación entre acceso financiero y estatus migratorio.

De concretarse cambios regulatorios, millones de inmigrantes y las instituciones financieras que los atienden podrían enfrentar un panorama bancario significativamente diferente.