Cómo mejorar tu crédito: Consejos prácticos para aumentar tu puntaje

Lograr un mejor puntaje crediticio puede significar calificar para una hipoteca, obtener una tasa de interés más baja y, en general, mejores condiciones en un préstamo o tarjeta de crédito. Si buscas aumentar tu puntaje crediticio rápidamente, incorporar ciertos hábitos financieros a tu rutina puede marcar la diferencia. Esto es especialmente útil si eres nuevo en el mundo del crédito o si tu puntaje es más bajo de lo que desearías. A continuación, te presentamos estrategias clave para mejorar tu crédito de manera efectiva.

1. Paga los saldos de tus tarjetas estratégicamente

La utilización de crédito —el porcentaje del límite crediticio que usas— es un factor importante en tu puntaje. Trata de mantenerla por debajo del 30%, o mejor aún, en un solo dígito. Paga el saldo antes de que el emisor de la tarjeta lo informe a las agencias de crédito.

Impacto en tu puntaje: Muy alto.
Esfuerzo necesario: Bajo a medio.
Velocidad: Rápida. El cambio puede reflejarse tan pronto como se reporte un saldo más bajo.

2. Solicita un aumento en tu límite de crédito

Si tu ingreso ha aumentado o tienes un historial crediticio positivo, pide a tu banco que eleve tu límite de crédito. Esto reducirá tu utilización crediticia, siempre que no aumentes tus gastos.

Impacto en tu puntaje: Muy alto.
Esfuerzo necesario: Bajo.
Velocidad: Rápida. El nuevo límite puede reportarse rápidamente.

3. Conviértete en usuario autorizado

Pide a un familiar o amigo con buen historial que te añada como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Esto puede mejorar tu puntaje sin que necesites usar la tarjeta.

Impacto en tu puntaje: Alto, especialmente si tienes poco historial.
Esfuerzo necesario: Bajo a medio.
Velocidad: Rápida. Los efectos son inmediatos cuando se informa a las agencias de crédito.

4. Paga tus facturas a tiempo

Los pagos atrasados pueden afectar gravemente tu puntaje durante años. Establece recordatorios o pagos automáticos para evitar errores.

Impacto en tu puntaje: Muy alto.
Esfuerzo necesario: Bajo.
Velocidad: Depende de cuántos pagos hayas perdido y su antigüedad.

5. Disputa errores en tu informe crediticio

Solicita tus informes de crédito gratuitos y revisa si hay errores. Puedes obtener tu informe crediticio gratuito en español de cada una de las tres principales agencias de crédito:

TransUnion: Llame al 800-916-8800.
Equifax: Visite el enlace o llame al 888-378-4329.
Experian: Haga clic en el enlace o llame al 888-397-3742

Si encuentras algun error, repórtalo de inmediato.

Impacto en tu puntaje: Variable, pero puede ser significativo.
Esfuerzo necesario: Medio a alto.
Velocidad: Puede tardar entre 30 y 45 días.

6. Maneja cuentas en cobranza

Si tienes deudas en cobranza, págala o negocia para que dejen de reportarla. Esto puede eliminar una gran mancha en tu historial crediticio.

Impacto en tu puntaje: Variable.
Esfuerzo necesario: Medio.
Velocidad: Moderada.

7. Usa una tarjeta de crédito asegurada

Este tipo de tarjeta, respaldada por un depósito en efectivo, te permite construir historial crediticio si pagas a tiempo.

Impacto en tu puntaje: Variable, especialmente útil para principiantes.
Esfuerzo necesario: Medio.
Velocidad: Varias semanas o meses.

8. Añade pagos de renta y servicios públicos

Servicios como Experian Boost permiten incluir pagos de renta y servicios públicos en tu historial crediticio.

Impacto en tu puntaje: Variable.
Esfuerzo necesario: Bajo.
Velocidad: Instantánea con Experian Boost, aunque otros servicios pueden tardar más.